Cambios en los mapas de inundaciones
Mapas de llanuras aluviales se actualizan y revisan periódicamente para reflejar las condiciones cambiantes, como los impactos de las inundaciones, la nueva topografía, el desarrollo de la tierra, los estudios cartográficos actualizados y la construcción de mejoras en la llanura aluvial.
Los cambios en el mapa de la llanura aluvial pueden tomar varias formas:
El Mapa de Tasas de Seguro contra Inundaciones (FIRM) identifica áreas en una comunidad que están sujetas a inundaciones y muestra los riesgos asociados. Una de las áreas que se muestran en un FIRM es un Área Especial de Riesgo de Inundaciones (SFHA), o la llanura aluvial de 100 años. Esta área tiene un 1% o más de probabilidad de sufrir inundaciones en un año determinado.
FEMA utiliza la información de peligro de inundación más precisa disponible y aplica estándares rigurosos mientras desarrolla FIRM. Pero, debido a las limitaciones de escala o definición topográfica en los mapas de origen, puede haber áreas elevadas o "islas" que en realidad no se encuentran en la nueva llanura aluvial regulatoria que se muestra en los mapas. Estas áreas de islas pueden parecer relativamente pequeñas en el FIRM y, a veces, se incluyen en la llanura aluvial de 100 años por compañías de determinación de mapas de llanuras aluviales a nivel nacional que preparan designaciones de llanuras aluviales en nombre de la industria hipotecaria. Estos casos se denominan "inclusiones involuntarias".
La ciudad de Boulder tratará de identificar cualquier inclusión inadvertida e informará a los propietarios de los procesos de la Carta de Enmienda del Mapa (LOMA) y las disposiciones "anteriores" del NFIP que puedan aplicarse a ellos.
Proceso de carta de modificación del mapa (LOMA)
Se necesita una Carta de modificación del mapa (LOMA) o una Carta de revisión del mapa basada en el relleno (LOMR-F) para cambiar la designación de una inclusión inadvertida y evitar los requisitos federales de seguro contra inundaciones para las propiedades ubicadas en la llanura aluvial de 100 años. En la mayoría de los casos, un agrimensor con licencia o un ingeniero profesional registrado deberá preparar un Certificado de elevación para la propiedad. FEMA normalmente completará su revisión y emitirá una decisión en cuatro a seis semanas.
La concesión de una LOMA o LOMR-F elimina el requisito de seguro federal contra inundaciones como condición para el financiamiento federal o respaldado por el gobierno federal. Los prestamistas hipotecarios aún pueden exigir un seguro contra inundaciones como condición para proporcionar financiamiento, independientemente de la ubicación de una estructura.
Comprar una póliza de seguro contra inundaciones es aconsejable incluso para propiedades ubicadas fuera de la llanura aluvial de 100 años. Más del 25% de los reclamos son hechos por propietarios ubicados fuera de la llanura aluvial de 100 años.
FEMA no puede realizar determinaciones de LOMA y LOMR-F hasta que se haya adoptado oficialmente un estudio de mapeo de inundaciones. Los propietarios que creen que califican para una determinación de LOMA o LOMR-F, pueden querer confirmarlo comunicándose hoy mismo con un agrimensor autorizado o un ingeniero profesional registrado.
Disposiciones del abuelo
Las casas que anteriormente se consideraban fuera de la llanura aluvial de 100 años y que se construyeron sin medidas de protección contra inundaciones pueden ser elegibles para tarifas de seguro reducidas.
El NFIP ofrece Disposiciones Abiertas para las estructuras construidas de conformidad con el Mapa de Tasas del Seguro contra Inundaciones (FIRM) que estaba en vigor en el momento de la construcción, así como las estructuras construidas antes de que se estableciera un mapa de tarifas.
Si se construyera un edificio antes del 17 de julio de 1978 (Construcción Pre-FIRM), es elegible para mantener la zona de inundación anterior y la elevación de inundación base siempre que se mantenga la cobertura continua. y la póliza se compra antes de que la FIRM revisada entre en vigencia. La póliza contra inundaciones también se puede asignar a un nuevo propietario a opción del titular de la póliza. Los propietarios que no obtengan una póliza para un edificio Pre-FIRM antes de la fecha de vigencia del cambio FIRM son elegibles para recibir las tarifas Pre-FIRM (subsidiadas) basadas en la nueva zona de inundación en lugar de las tarifas reales basadas en la elevación.
Si se construyera un edificio después del 17 de julio de 1978 (Construcción posterior a FIRM), es elegible para mantener la zona de inundación anterior y la elevación de inundación base siempre que se mantenga la cobertura continua. y la póliza se compra antes de que la FIRM revisada entre en vigencia. La póliza contra inundaciones también se puede asignar a un nuevo propietario a opción del titular de la póliza. Si el edificio se construyó de conformidad con un FIRM específico, es elegible para una política que utiliza la zona de inundación y la elevación de inundación base del FIRM que estaba en el lugar en el momento de la construcción. Como parte de la obtención de una póliza, debe presentarse a la compañía de seguros una prueba de la construcción conforme y el FIRM que se encuentra en el lugar en el momento de la construcción. No se requiere una cobertura continua de seguro contra inundaciones para seguir siendo elegible para esta clasificación.
