Modifications des cartes d'inondation
Cartes des plaines inondables sont périodiquement mis à jour et révisés pour refléter les conditions changeantes, telles que les impacts des inondations, la nouvelle topographie, l'aménagement du territoire, les études cartographiques mises à jour et la construction d'améliorations des plaines inondables.
Les modifications apportées à la carte des plaines inondables peuvent prendre plusieurs formes :
La carte des taux d'assurance contre les inondations (FIRM) identifie les zones d'une communauté qui sont sujettes aux inondations et montre les risques associés. L'une des zones indiquées sur un FIRM est une zone spéciale de risque d'inondation (SFHA), ou la plaine inondable de 100 ans. Cette zone a 1% ou plus de chance d'être inondée au cours d'une année donnée.
La FEMA utilise les informations les plus précises disponibles sur les risques d'inondation et applique des normes rigoureuses lors du développement des FIRM. Mais, en raison des limites d'échelle ou de la définition topographique sur les cartes sources, il peut y avoir des zones élevées ou des « îles » qui ne se trouvent pas réellement dans la nouvelle plaine inondable réglementaire indiquée sur les cartes. Ces zones insulaires peuvent apparaître relativement petites sur le FIRM et sont parfois incluses dans la plaine inondable de 100 ans par des sociétés nationales de détermination de cartes des plaines inondables qui préparent des désignations de plaines inondables au nom du secteur hypothécaire. De tels cas sont appelés « inclusions par inadvertance ».
La Ville de Boulder tentera d'identifier toute inclusion par inadvertance et informera les propriétaires fonciers des processus de lettre de modification de carte (LOMA) et des dispositions de «grand-père» du NFIP qui peuvent s'appliquer à eux.
Processus de lettre de modification de carte (LOMA)
Une lettre de modification de carte (LOMA) ou une lettre de révision de carte basée sur le remblai (LOMR-F) est nécessaire pour modifier la désignation d'une inclusion par inadvertance et éviter les exigences fédérales en matière d'assurance contre les inondations pour les propriétés situées dans la plaine inondable de 100 ans. Dans la plupart des cas, un arpenteur-géomètre agréé ou un ingénieur professionnel agréé devra préparer un certificat d'élévation pour la propriété. La FEMA achèvera normalement son examen et rendra une décision dans un délai de quatre à six semaines.
L'octroi d'une LOMA ou d'une LOMR-F supprime l'exigence fédérale d'assurance contre les inondations comme condition de financement fédéral ou soutenu par le gouvernement fédéral. Les prêteurs hypothécaires peuvent toujours exiger une assurance contre les inondations comme condition de financement, quel que soit l'emplacement d'une structure.
L'achat d'une police d'assurance contre les inondations est judicieux même pour les propriétés situées en dehors de la plaine inondable de 100 ans. Plus de 25 % des réclamations sont faites par des propriétaires situés à l'extérieur de la plaine inondable centennale.
Les déterminations LOMA et LOMR-F ne peuvent être effectuées par la FEMA qu'après l'adoption officielle d'une étude de cartographie des inondations. Les propriétaires fonciers qui pensent être éligibles pour une détermination LOMA ou LOMR-F peuvent vouloir le confirmer en contactant un arpenteur-géomètre agréé ou un ingénieur professionnel enregistré dès aujourd'hui.
Dispositions relatives aux droits acquis
Les maisons qui étaient auparavant considérées en dehors de la plaine inondable de 100 ans et construites sans mesures de protection contre les inondations peuvent être éligibles à des taux d'assurance réduits.
Le NFIP offre des dispositions grand-père pour les structures construites conformément à la carte des taux d'assurance contre les inondations (FIRM) qui était en vigueur au moment de la construction, ainsi que pour les structures construites avant la mise en place d'une carte des taux.
Si un bâtiment a été construit avant le 17 juillet 1978 (Construction pré-FIRM), il est éligible pour maintenir la zone d'inondation précédente et l'élévation de base de l'inondation tant qu'une couverture continue est maintenue et le la police est souscrite avant l'entrée en vigueur du FIRM révisé. La politique d'inondation peut également être attribuée à un nouveau propriétaire au gré du preneur d'assurance. Les propriétaires qui n'obtiennent pas de police pour un bâtiment pré-FERME avant la date d'entrée en vigueur du changement FIRM sont éligibles pour recevoir les tarifs pré-FERME (subventionnés) basés sur la nouvelle zone inondable plutôt que sur les tarifs réels basés sur l'élévation.
Si un bâtiment a été construit après le 17 juillet 1978 (Construction post-FIRM), il est éligible pour maintenir la zone d'inondation précédente et l'élévation de base de l'inondation tant qu'une couverture continue est maintenue et le la police est souscrite avant l'entrée en vigueur du FIRM révisé. La politique d'inondation peut également être attribuée à un nouveau propriétaire au gré du preneur d'assurance. Si le bâtiment a été construit conformément à un FIRM spécifique, il est éligible à une politique utilisant la zone inondable et l'élévation de base des inondations du FIRM qui était en place au moment de la construction. La preuve de la construction conforme et du FIRM en place au moment de la construction doit être soumise à la compagnie d'assurance dans le cadre de l'obtention d'une police. Une couverture d'assurance continue contre les inondations n'est pas nécessaire pour rester éligible à cette tarification.
