대출 요건

• 모든 소득원을 기재해야 합니다. 여기에는 대출 기관에서 포함하지 않는 소득원도 포함될 수 있습니다.
• 18세 이상의 소득을 기준으로 하며, 때로는 18세 미만의 소득도 포함되기도 합니다.
• 소득 계산은 향후 12개월을 기준으로 합니다. 따라서 계산된 소득은 현재 소득보다 높을 수 있습니다.
• 구매를 위해 프로그램은 가구 소득을 계산합니다.
• 재융자의 경우, 대출 기관은 가구 소득을 계산합니다. 경우에 따라 프로그램에서 가구 소득을 별도로 계산해야 할 수도 있습니다.

• 구매자는 최소 2,000달러의 선불금과 마감비용(구매에만 해당)이 필요합니다.
• 계약금은 주택 가격의 20%로 제한됩니다. 증여를 하시는 분은 증여 증서를 제출하셔야 합니다.

대출을 받지 않은 가구원이라도 가구 내 모든 구성원의 부채가 포함됩니다.

DTI 계산에는 주택 부채와 비주택 부채가 사용됩니다. PITI(원금, 이자, 세금, 보험료), 주택담보대출, 주택소유주협회(HOA) 회비, 홍수 보험, 학자금 대출(유예 또는 유예 포함), 신용카드 최소 한도, 자동차 대출, 그리고 기타 모든 월별 부채가 여기에 포함됩니다.

럭셔리 학자금 대출의 유예 또는 유예 기간은 총 부채의 1%이며, 대출 기관의 추정치를 사용하여 월 상환액을 추산할 수 있습니다.

총부채비율(DTI)이 42%를 넘지 않으면 주택담보대출을 받을 수 있습니다. 대부분의 경우, 이 프로그램은 42%를 초과하는 대출을 허용하지 않습니다.

대출이 고정 금리이고 대출인이 다음 중 45가지 이상을 충족하는 경우 최대 3%의 비율이 허용됩니다.

• 대출을 받는 사람 한 명의 FICO 신용점수 중앙값이 700점 이상입니다.
• 미래의 월 주택비용은 대출인의 현재 주택비용보다 20%를 넘지 않습니다.
• 대출인은 3개월 이상의 PITI를 갖게 됩니다. (원금, 이자, 세금, 보험), 모기지 보험, HOA 회비는 마감 후 은행에 입금됩니다.
• 대출인은 현재 분야에서 2년 이상 연속 근무한 경력이 있습니다.
• 최근 12개월 동안 가계 신용 보고서에 연체 내역이 없어야 합니다.
• 최소 10%의 선불금.

"에너지 주택 담보 대출"의 경우, 더 높은 부채 대 소득 비율이 허용될 수 있습니다. 주택 소유 팀은 대출을 검토하고 에너지 절감액을 파악해야 합니다.

공동 서명인은 허용됩니다. 공동 서명인은 부동산 소유권에 등재될 수 없습니다. 구매자는 공동 서명인 소득을 포함하지 않고 프로그램 부채 대 소득 비율 요건을 충족해야 합니다.

공동서명자가 등기권자인 경우, 해당 주택에 주거용으로 거주해야 하며 가구 신청서(소득, 자산, 부채)에 포함되어야 합니다.

• 모든 계산에서 주택의 가치는 해당 주택의 영구적 부담 가능 계약(Permanently Affordable Covenant)에 따른 적정 가격 공식을 기준으로 합니다. 이 가격은 프로그램의 요청에 따라 계산됩니다.
• 대출은 은행, 신용조합 또는 모기지 브로커를 통해 받아야 합니다. 개인 대출(친구나 가족 등)은 허용되지 않습니다.
• 이자만 상환하는 대출, 마이너스 상환 대출 또는 기타 상환 불가 대출은 허용되지 않습니다.
• 두 번째 대출이 고정 금리인 경우 80/20 프로그램이 허용됩니다.
• 서브프라임 대출은 허용되지 않습니다.
• 선불 벌금은 허용되지 않습니다.
• 고정 금리 대출 금리는 미국 10년 국채 금리에 3%를 더한 금리(최근 마감가 기준)를 초과할 수 없습니다. 여기에는 주택담보대출만 포함됩니다.
• 대출 기관이 주택담보대출 보험을 부담하거나, 더 높은 금리로 계약금을 지원하는 대출도 고려될 수 있습니다. 승인 여부는 프로그램의 재량에 따라 결정됩니다.
• 고정 금리 제10차 대출의 이자율은 미국 4.5년 국채 금리에 XNUMX%를 더한 금리(최종 마감가 기준)를 초과할 수 없습니다. 여기에는 후순위 대출(예: 주택 담보 대출)도 포함됩니다.
• 매수 시, 총 담보인정비율(CLTV)의 100% 이하까지 대출이 허용됩니다. 대출 금액은 매수 가격과 동일합니다.
• 재융자 시, 총 담보인정비율(CLTV)의 93% 이하인 대출만 허용됩니다. 이 대출은 재융자 시점에 프로그램에서 산정한 적정 주택가격과 동일합니다.

조정 금리 모기지 (무기) 다음의 경우 허용됩니다:

• 첫 번째 요율 조정까지는 최소 5년이 걸립니다.
• 요금 조정 간격은 최소 6개월 이상입니다.
• 대출 기간 동안 총 금리 인상에는 6%의 상한이 있습니다.
• 선불에 대한 벌금은 없습니다.
• 최초 이자율은 미국 10년 국채 금리에 1.5%를 더한 금리(마지막 마감가 기준)를 넘을 수 없습니다.
• 이자만 상환이나 마이너스 상환 기능은 없습니다.
• 지불 한도는 없습니다.

주택 자산 신용 한도 (HELOC) 다음의 경우 허용됩니다:

• CLTV는 프로그램에서 계산된 적정 가격의 90%를 넘지 않습니다.
• 부채 대 소득 비율은 42%를 넘지 않습니다.
• HELOC는 프로그램에서 계산된 적정 가격의 33% 미만입니다.
• 최초 이자율은 월스트리트 저널 기준 금리에 1.25%를 더한 것보다 높지 않습니다.
• 연간 요금 변동은 3%를 넘지 않습니다. or 금리 변동은 월스트리트 저널 기준 금리에 따라 결정됩니다.

주택 담보 대출(HECM 또는 역모기지라고도 함)은 허용되지 않습니다. 미국 주택도시개발부(HUD)는 가격 제한이 있는 주택은 이러한 유형의 대출에 적합하지 않다고 밝혔습니다.

마감하기 전에 프로그램은 마감 공개(CD)를 검토하여 대출이 프로그램 요구 사항을 충족하는지 확인해야 합니다.

종속 요청(재융자 또는 HELOC)을 허용하려면 프로그램에서 대출 견적(LE), 대출 신청서(양식 1003), 소유권 작업 및 평가(가능한 경우)를 검토해야 합니다.

이러한 지침을 충족하지 않는 대출은 예외 요청 절차를 통해 승인될 수 있습니다. 예외 요청 절차는 4~6주가 소요될 수 있으며, 이로 인해 마감이 지연될 수 있습니다.